第三百六十三章

“三十亿！！！高先生你确定？真的是存定期？” “当然，本来就是冲着你们银行的名气来的，现在就可以直接办理相关存款业务了。” 但林氏银行账面上的总资金确实是超过了万亿，因为是有从其他银行拆借，这点跟后世蚂蚁金融的玩法类似，其实这种玩法就是银行最先发明，被商业银行发扬光大，最后是被那些互联网金融彻底玩到登峰造极。 例如蚂蚁金服放贷100元，贷款利息15%，然后将这笔贷款证券化卖给了A公司，如果ABS协议约定，A公司向蚂蚁支付100元，蚂蚁金服将原贷款的本金回收权和9%的利息权转让给A公司，并约定由A公司承担本息回收风险，本质上蚂蚁金服就将贷款风险全部转移给了A公司，该笔贷款属于蚂蚁金服的表外业务，不构成蚂蚁金服的杠杆。 但如果在协议中蚂蚁金服向A公司做出了担保，如至少保证A公司能够回收本金，则该笔贷款仍然是蚂蚁的隐性负债，会构成蚂蚁金服的杠杆。 合作银行的贷款是否应该算入蚂蚁的杠杆，道理同ABS是一样的，就看蚂蚁是否对合作银行的本金和利息回收有担保责任，或者是否将自己出资的部分，协议成了联合贷款的劣后资金（当资金遭遇风险时，劣后资金优先偿付风险；当获得收益时，劣后资金的收益将在优先资金的收益之后支付）。 如果承担了担保责任或出资了劣后资金，合作银行的贷款也是蚂蚁金服的隐性负债，会构成蚂蚁金服的杠杆，反之则不构成蚂蚁金服的杠杆。 林氏银行其实也有这样降低风险，毕竟整个银行现在最大的收益不是靠传统业务，而是靠张伟豪的超强投资能力，但之前那些传统业务不可能不做，不然那多的人总不能白养着吧？ 所以之前的传统业务，现在也做，甚至因为银行的名气影响力跟版图越做越大后，那些传统业务是比之前做的更顺利，但银行扩张的太快，自有的存款很有限，如果拒绝放贷或者违规放贷，存款准备金太低，都会对银行的发展，甚至生死存亡造成很大风险，也就是常说的步子太大容易扯到蛋。 所以会把一些放贷业务打包证券化转让给其他的同行，我这边是15%的利息，我给你8%，毕竟不是每家银行都能把多余的存款放贷出去，这自然就会催生出类似的转让担保交易。 然后原本的几千亿存款就这样被不断地扩大化，所以现在是到了接近两万亿的规模，其实还能再加，但张伟豪叫停了，他也真没那么牛皮，再扩张下去，真要被有心人算计了，还真的会出大问题，现在这样刚刚好，就算有风险，靠着他开挂多多少少也能维持住。 高先生是这方面的行家，加上是有自己的消息来源，所以是很容易就发现到了这背后的一些经营没模式，只是不太确定只是单纯的加杠杆，还是已经成功转嫁风险，虽然这种担保转让本身也是存在相当风险的，例如三角债，但比一般的直接加杠杆还是要安全很多的。 三角债就是，因为借贷人还不起了，不能有效还款，那林氏银行这边就出现了隐形负债，必须得是林氏银行还给合作的第三方公司，尤其是在出现金融危机这种社会性系统性风险的时候。 所以张伟豪才要叫停，哪怕他不觉得现在会出现金融危机，但不怕一万就怕万一，所以还是猥琐点，别玩的太狠，就现在这规模，要可以好好的消化成功，三年后的林氏银行绝对是能排进全国十大商业银行之列，比肩深发展、平安银行、中信银行，已经很牛皮了，这可是私人银行，由一个家族控股。 银行跟其他地方不一样，所有的柜台都是装有非常清晰的高清监控摄像头，因为很多时候有些合约跟业务扯不清楚，所以这样的监控视频是最具权威性的，可以保障银行跟客户双方的利益。 张伟豪一看高虎那张丑脸就知道这是澳门风云，毕竟这电影他有看过，第一部很经典，第二部还能看，第三部就真的是彻底烂尾了。 至于一旁的卧底警花大甜甜，张伟豪自然是很感兴趣的，这可是真·人间富贵花，而且还是非常不错的美女秘书，可以有事秘书干，没事干秘书，没必要便宜发哥那样的老男人。 “活期还是定期？” “一年的定期，怎么了？有问题？” “没事，利息给的多少？” “目前是给出的7个点，不过那边想要9个点，还在商议，验资方面……这是汇丰转过来的，所以风险不大，根据行规是可以直接接收的。” 银行验资，主要是确认资金来源，确保这是合法资金，如果不能确定，不但可能会拒收，甚至还有可能会直接举报上头的专业监管机构，这是任何一个成熟金融体系之下必要的游戏规则，如果有银行不遵守，是会被银监会盯上，甚至可能会被严肃调查处理。 所以存钱也不是你想存，银行就一定会收，尤其是大额存款。 但有一种资金来源是非常安全可靠的，就算最后真出了问题，银行也不用太过担心，那就是其他专业大银行转存过来的存款，尤其是同一账户下面的银行存款，一般都没什么风险，有也是上一家背锅，你只需要承担非常轻微的连带责任而已。 所以高先生的这笔钱，目前来说是合法的，最后被冻结了，跟银行关系也不大，但如果这笔钱被放贷出去了，钱又被冻结，必须第一时间上缴给银监会或者相关部门，这中间的利息损失资金风险，还是会由林氏银行自己承担。